將信用卡出借給他人使用的民間借貸合同是否有效？，自己沒有錢，礙于朋友關系，用自己的名義辦了多張信用卡，然后將信用卡交給朋友使用，朋友用這些信用卡套取金融機構貸款，但朋友并不償信用卡，造成信用卡逾期，后按照民間借貸糾紛起訴自己朋友。相信現實生
自己沒有錢，礙于朋友關系，用自己的名義辦了多張信用卡，然后將信用卡交給朋友使用，朋友用這些信用卡套取金融機構貸款，但朋友并不償信用卡，造成信用卡逾期，后按照民間借貸糾紛起訴自己朋友。相信現實生活中這類情況非常常見，筆者近期就遇到多起類似案件，故，今天特意針對這類案件發表此文。
用信用卡套取金融機構貸款轉借給他人，套取金融機構貸款轉貸的民間借貸合同是否有效？如果民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產是否應予以返還？下面我們結合一個最新的法院判例以案釋法。
基本案情：
王某和李某系同事關系，2019年，李某將尾號為6518的中信銀行信用卡借給王某使用，該信用卡固定額度為59000元，取現額度為29500元。2022年6月8日，李某、王某雙方因信用卡還款問題產生分歧。截止至2022年7月26日，李某中信銀行信用卡賬單顯示應還金額55000元、新增利息1537.54元，應還款項共計57037.54元。最終李某自行償還信用卡欠款57037.54元。后李某向一審法院起訴請求：1、請求王某償還李某55500元(大寫：伍萬伍仟伍佰元整)及利息1537.54元，共計57037.54元。2、訴訟費由王某承擔。
法院認為:
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條第一項規定“套取金融機構貸款轉貸的”，應當認定民間借貸合同無效。《中華人民共和國民法典》第一百五十五條規定，無效的或者被撤銷的民事法律行為自始沒有法律約束力。第一百五十七條規定，民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失，各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。
法院判決：
被告王某于本判決發生法律效力之日起三十日內償還原告李某偉借款53037.54元。
張律師總結：
看到此處，開篇時提出的2個問題，我想各位看官應該已經有了答案，用信用卡套取金融機構貸款轉借給他人，套取金融機構貸款轉貸的民間借貸合同無效。民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力后，行為人因該行為取得的財產是應予以返還。
法律分析：只要雙方說明是借貸關系就屬于借貸行為。
1、信用卡是持卡人通過與發卡行簽訂領用合約，由發卡行發給持卡人在一定信用額度內進行透支消費、取現、轉賬結算的一種金融支付工具。信用卡持卡人和發卡行之間成立以融資借貸為目的，以領用合約為載體的合同關系。信用卡使用過程中往往還涉及特約商戶。信用卡糾紛一般是信用卡使用過程中發卡行、持卡人、特約商戶之間因信用卡使用發生的權利義務關系糾紛。如逾期還款、偽卡交易、盜刷交易、支付結算等引發的糾紛，糾紛的主體必須有一方是發卡銀行。故此類糾紛不符合信用卡糾紛的構成要件。
2、借用合同是出借人把出借物的占有、使用權定期或不定期轉移給借用人使用的一種合同。借用合同除了無償性外還有一個重要特征，即標的物是不可消耗物、特定物。借用的目的在于使用該標的物本身，即借用物的使用價值，使用后要原物返還出借人。借款合同的對象是貨幣，目的在于融資。此類糾紛中借用人借用信用卡的目的不是使用信用卡本身，而是要用信用卡進行融資。故此類糾紛不符合借用合同糾紛的構成要件。
3、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的目的在于資金融通。信用卡具有透支消費、信用貸款、取現等融資功能。此類糾紛中出借人將信用卡出借給借用人，讓借用人可以通過信用卡進行融資消費或者取現，出借人在借用人透支消費或者取現的范圍內對發卡行負有債務，具有融通資金的目的，雙方具有民間借貸的性質，成立民間借貸關系。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。
第六百六十八條 借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。
把信用卡借給他人使用，如果對方是正常使用，那絕對是不違法的。有兩點因素：你把卡借給對方，密碼告訴對方，意味著你對朋友進行了使用授權；對方沒有使用信用卡進行違法犯罪活動。但是把信用卡借給他人使用也是有風險的，如果對方有刷卡但是在還款日之后才還款或者逾期不還款，那對你個人征信有不利影響，甚至你需要自己還款，支付逾期利息等。所以如果不是至親之人，盡量不要把信用卡卡借給對方，保護好自己的財產和個人信用。信用卡借給他人使用，對于持卡人來說承擔的風險是比較大的，一旦你主動將信用卡提供給他人使用，那么由他人惡意透支導致的欠款都需要持卡人本人來償還，并且在將信用卡出借給他人使用期間，如果信用卡出丟失、現盜刷等損失，那么是無法享受銀行的失卡保障等服務的。若信用卡發生逾期，那么逾期后果是需要持卡人本人來承擔的，通常信用卡逾期后造成一下不良后果。逾期費用。信用卡逾期后，銀行會向銀行卡人收取逾期費用，逾期時間越久，那么產生的逾期利息就越多；信用不良。信用卡逾期記錄是會被上傳到央行征信系統的，若個人征信不良，那么后期再辦理信貸業務都會受到影響。
借給他人信用卡風險很大，一旦你主動把信用卡借給別人使用，由他人惡意透支導致的信用卡欠款，須由持卡人本人負責償還。在他人持卡期間發生的信用卡丟失、盜刷等損失，也不能享有銀行的失卡保障等服務，一切損失由持卡人自己承擔。更有甚者，他人持卡期間發生的信用卡套現、詐騙等行為，涉及到法律責任的，持卡人本人也難逃其責。
法律依據：《刑法》第一百七十七條規定：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。
●將信用卡借給他人使用,是否屬于民間借貸
●將信用卡借給他人使用,出借人有罪嗎
●將信用卡借給他人使用有何后果
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●把信用卡借給他人是犯罪嗎
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內容審核：劉鵬飛律師
來源：中國法院網-將信用卡出借給他人使用的民間借貸合同是否有效？，
