一、銀行反洗錢調(diào)查會涉及到夫妻嗎

銀行反洗錢調(diào)查可能會涉及到夫妻。在反洗錢調(diào)查中，如果夫妻雙方的銀行賬戶或資金流動與被調(diào)查的經(jīng)濟犯罪有關聯(lián)，那么調(diào)查就可能會涵蓋到夫妻雙方。例如，如果丈夫或妻子的賬戶被懷疑用于洗錢活動，或者他們的資金流動與被調(diào)查的經(jīng)濟犯罪有關，那么銀行及相關的執(zhí)法機構(gòu)就可能會對雙方的賬戶都進行調(diào)查。

需要注意的是，涉及并不等于指控或定罪。調(diào)查只是為了查明事實，如果調(diào)查結(jié)果證明夫妻雙方并未參與任何非法活動，那么他們就不會受到任何法律追究。因此，在面對銀行反洗錢調(diào)查時，應積極配合并提供必要的證據(jù)以證明自身的清白。

二、哪些情況下銀行會啟動反洗錢調(diào)查?

中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：

1、金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動;

2、通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動;

3、中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報告的可疑交易活動;

4、其他行政機關或者司法機關通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動;

5、單位和個人舉報的可疑交易活動;

6、通過涉外途徑獲得的可疑交易活動;

7、其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

一、點評反洗錢等級劃分5個等級

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。

反洗錢分類評級是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)以反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合日常監(jiān)管情況，按本辦法對法人金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行評價，確定相應等級。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照監(jiān)管分工對法人金融機構(gòu)開展反洗錢分類評級。

根據(jù)法人金融機構(gòu)的評分及本辦法規(guī)定的特定情形，中國人民銀行及其分支機構(gòu)對法人金融機構(gòu)實施分類管理，分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5類11級。

A類分數(shù)區(qū)間：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。

B類分數(shù)區(qū)間：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。

C類分數(shù)區(qū)間：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。

D類分數(shù)區(qū)間：50≤D﹤55。

E類分數(shù)區(qū)間：E﹤50。

二、私賬轉(zhuǎn)賬20萬會被監(jiān)控嗎

私賬轉(zhuǎn)賬20萬是會被監(jiān)控。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，以下3種情況將列為重點對象：1、公對公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計200萬元以上；2、私對私或者私對公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當日累計交易20萬元以上；3、不管誰對誰，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金交易。

三、銀行調(diào)查反洗錢多久有結(jié)果

法律分析：金融機構(gòu)發(fā)生下列情況的，應當及時（發(fā)生后10個工作日內(nèi)）向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告：

（一）主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；

（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；

（三）涉及本機構(gòu)反洗錢工作的重大風險事項；

（四）洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；

（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》

第三條 法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

第一百九十一條 為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

(一) 提供資金帳戶的;

(二) 將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;

(三) 通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的;

(四) 跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;

(五) 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

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內(nèi)容審核：張小華律師

來源：中國法院網(wǎng)-銀行反洗錢調(diào)查會涉及到夫妻嗎，