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交強(qiáng)險的理賠范圍主要涵蓋被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這意味著，一旦交通事故發(fā)生，只要事故車輛投保了交強(qiáng)險，且在保險期間內(nèi)，對于符合規(guī)定的第三方受害人的損失，交強(qiáng)險都將按規(guī)定予以賠償。這里強(qiáng)調(diào) “第三方受害人”，旨在排除被保險車輛內(nèi)部人員以及被保險人自身損失，突出交強(qiáng)險對交通事故外部受害群體的保障功能。
一、人身傷亡理賠標(biāo)準(zhǔn)
(一)死亡傷殘賠償項(xiàng)目
喪葬費(fèi)：按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個月總額計(jì)算。例如，某地區(qū)上一年度職工月平均工資為 5000 元，那么喪葬費(fèi)賠償金額即為 5000×6 = 30000 元。
死亡補(bǔ)償費(fèi)：根據(jù)受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。假設(shè)在某城鎮(zhèn)，上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為 40000 元，若受害者為 30 歲，死亡補(bǔ)償費(fèi)為 40000×20 = 800000 元;若受害者為 70 歲，死亡補(bǔ)償費(fèi)則為 40000×(20 - 10) = 400000 元。
受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用：以實(shí)際合理支出為限，需提供相關(guān)交通票據(jù)作為憑證。如親屬為處理喪葬事宜乘坐飛機(jī)、火車等產(chǎn)生的費(fèi)用，在合理范圍內(nèi)可獲賠償。
殘疾賠償金：根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。同樣，六十周歲以上、七十五周歲以上的計(jì)算方式與死亡補(bǔ)償費(fèi)類似。例如，經(jīng)鑒定受害人傷殘等級為十級(對應(yīng)傷殘賠償系數(shù)為 10%)，當(dāng)?shù)厣弦荒甓瘸擎?zhèn)居民人均可支配收入為 35000 元，受害人 45 歲，殘疾賠償金為 35000×20×10% = 70000 元。
殘疾輔助器具費(fèi)：按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機(jī)構(gòu)的意見確定相應(yīng)的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。如因交通事故導(dǎo)致腿部殘疾，配置普通輪椅的費(fèi)用在交強(qiáng)險理賠范圍內(nèi)。
護(hù)理費(fèi)：根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。護(hù)理人員有收入的，參照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算;護(hù)理人員沒有收入或者雇傭護(hù)工的，參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級別護(hù)理的勞務(wù)報酬標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。護(hù)理期限應(yīng)計(jì)算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。
康復(fù)費(fèi)：根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見確定，用于支付受害人在康復(fù)過程中必要的治療、訓(xùn)練等費(fèi)用。
交通費(fèi)：受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算，以正式票據(jù)為憑，有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點(diǎn)、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合。
被扶養(yǎng)人生活費(fèi)：根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲;被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。
(二)醫(yī)療費(fèi)用賠償項(xiàng)目
醫(yī)藥費(fèi)：根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定，用于賠償受害人因治療交通事故創(chuàng)傷而產(chǎn)生的藥物費(fèi)用。
診療費(fèi)：涵蓋為明確病情、診斷病癥所進(jìn)行的各項(xiàng)檢查、診斷費(fèi)用，如 CT 檢查費(fèi)、核磁共振檢查費(fèi)等。
住院費(fèi)：指受害人在住院期間產(chǎn)生的床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，以醫(yī)院出具的正規(guī)發(fā)票為準(zhǔn)。
住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：可以參照當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。例如，當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為每天 50 元，若受害人住院 10 天，住院伙食補(bǔ)助費(fèi)為 50×10 = 500 元。
必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)：如受害人因交通事故造成骨折，后續(xù)拆除固定鋼板的手術(shù)費(fèi)用，在實(shí)際發(fā)生后可憑相關(guān)醫(yī)療證明要求交強(qiáng)險理賠。
二、財(cái)產(chǎn)損失理賠標(biāo)準(zhǔn)
交強(qiáng)險對財(cái)產(chǎn)損失的賠償主要針對交通事故中第三方的車輛、物品等財(cái)產(chǎn)遭受的直接損失。直接損失是指因交通事故直接導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損毀、滅失，以事故發(fā)生時財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值為賠償依據(jù)。例如，車輛因碰撞導(dǎo)致車身凹陷、零部件損壞，修復(fù)車輛所需的合理維修費(fèi)用屬于財(cái)產(chǎn)損失賠償范疇;若事故造成第三方車輛上裝載的貨物損壞，貨物的實(shí)際損失價值(扣除殘值)也在理賠范圍內(nèi)。但需要注意的是，交強(qiáng)險對財(cái)產(chǎn)損失的賠償有責(zé)任限額，在有責(zé)情況下，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2000 元;無責(zé)情況下，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100 元。當(dāng)損失超過限額時，超出部分需由事故責(zé)任方按照責(zé)任比例另行承擔(dān)。
交強(qiáng)險的最高理賠金額因事故類型和責(zé)任情況而異。
有責(zé)任事故：
死亡傷殘賠償限額：18萬元人民幣，涵蓋喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償金、交通費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用。
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1.8萬元人民幣，包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)等必要醫(yī)療費(fèi)用。
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣，用于賠償因交通事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。
無責(zé)任事故：
死亡傷殘賠償限額：1.8萬元人民幣。
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元人民幣。
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣。
交強(qiáng)險(機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險)的理賠流程通常包括以下步驟：
1. 事故發(fā)生后立即采取行動
保護(hù)現(xiàn)場：確保事故現(xiàn)場安全，避免二次事故。
報警處理：立即撥打交警電話(122)報案，等待交警到場處理并出具《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》。
搶救傷者：如有人員受傷，立即撥打急救電話(120)并協(xié)助救治。
2. 聯(lián)系保險公司
報案：在事故發(fā)生后48小時內(nèi)，撥打保險公司客服電話報案，提供事故基本信息(如時間、地點(diǎn)、事故經(jīng)過等)。
記錄報案號：保險公司會提供報案號，用于后續(xù)理賠流程。
3. 現(xiàn)場查勘與定損
查勘員到場：保險公司會安排查勘員到事故現(xiàn)場或指定地點(diǎn)進(jìn)行查勘，拍照取證并記錄損失情況。
定損：查勘員根據(jù)車輛損壞情況確定損失金額，并出具《定損報告》。
4. 提交理賠材料
根據(jù)保險公司要求，準(zhǔn)備并提交以下材料：
基本材料：
被保險人身份證、駕駛證、行駛證。
交強(qiáng)險保單。
交警出具的《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》。
損失相關(guān)材料：
車輛維修發(fā)票或費(fèi)用清單。
傷者醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、病歷、診斷證明等(如涉及人員傷亡)。
其他相關(guān)證明材料(如誤工證明、護(hù)理證明等)。
5. 保險公司審核
保險公司對提交的材料進(jìn)行審核，核實(shí)事故責(zé)任、損失金額及賠償范圍。
如有疑問，保險公司可能會要求補(bǔ)充材料或進(jìn)一步調(diào)查。
6. 理賠款支付
審核通過后，保險公司會根據(jù)交強(qiáng)險的賠償限額(如醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失、死亡傷殘賠償?shù)?進(jìn)行賠付。
理賠款通常會直接支付給被保險人、傷者或維修單位。
7. 結(jié)案
理賠完成后，保險公司會出具《理賠結(jié)案通知書》，整個理賠流程結(jié)束。
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來源：臨律-交強(qiáng)險理賠范圍標(biāo)準(zhǔn)2025最新，交強(qiáng)險賠償新標(biāo)準(zhǔn)2021
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